КАК ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ БИЗНЕСА? Важные советы

7 важный правил

Для начала отметим, что для ООО и ИП законодательно не закреплена обязанность иметь расчётный счёт. Однако, закон вводит ограничение на расчёт наличными между контрагентами в рамках одного договора, размер ограничения составляет 100.000₽. То есть, если сумма платежа превышает 100 тыс. рублей, его нужно обязательно проводить по безналу через расчётный счёт. Рассчитываясь корпоративной картой, оплачивая счета и принимая оплату безналичным путём, Вы формируете в своём банк-клиенте очень важные для бизнеса документы - банковскую выписку и платежные поручения по входящим и исходящим платежам, что очень помогает в решение различных задач, таких как отправка корректной налоговой отчётности.
К тому же, деньги на расчетном счету ИП застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму 1,4 млн ₽. Деньги ООО застрахованы на эту же сумму, но только если компания состоит в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.
Итак, с основными преимуществами работы по расчетному счету мы определились.

​

Так на что же обращать внимание при выборе банка для открытия счета?
Распишем по пунктам, основываясь на личном опыте и опыте клиентов NANPD:
1. Удобство и функционал мобильного приложения и интернет-банка. Важные функции: выгрузка платежных поручений, формирование выписки, корпоративная карта привязана напрямую к счету (не к отдельному карточному!), наличие чата с банком.
2. Скорость ответа и компетентность сотрудников онлайн-чата в мобильном приложении. Выбирайте банк с поддержкой в чате и по телефону 24/7, и только реальными операторами чата, никаких роботов (!!!). Роботы уместны только в целях быстрого переключения Вас на нужного оператора в зависимости от Вашего вопроса. В бизнесе возможны любые ситуации, и важно в любой момент иметь возможность получить техническую и информационную поддержку касаемо банковского обслуживания Вашего бизнеса.
3. Продолжительность операционного дня и скорость исполнения платёжных поручений. Чем длиннее операционный день и чем быстрее банком исполняются платежи, тем эффективнее происходит управление финансами.
4. Тарифные лимиты на: а) Бесплатные переводы на счета самозанятых и физических лиц. б) Количество бесплатных платежей контрагентам в) Снятие наличных на расходы бизнеса. Однако не советую снимать наличные с расчётного счёта. Покупки лучше совершать по бизнес-карте, а остальные платежи проводить по безналу.
5. Адекватный и лояльный комплаенс/финансовый мониторинг. Простыми словами: если у банка возникнут вопросы касаемо проводимых Вами операций по счету, он вправе ограничить доступ к денежным средствам на счету. Нелояльный банк пришлёт запрос и обозначит список из 12-16 документов, на сбор которых может уйти не одна неделя, и не факт, что все их у Вас примут. Лояльный банк пришлёт запрос из 5- 7 документов, как правило, касающихся недавних операций, спровоцировавших запрос + пару документов об общей репутации компании и схемах ведения бизнеса.
Особенно обращайте внимание на размер комиссии банка при переводе средств при закрытии счета. Это очень актуально, если Ваш бизнес связан с большими суммами переводов на счета самозанятых, физ. лиц, снятием наличных более 30% от ежемесячного оборота по счету, а также с принятием и отправкой платежей от большого количества контрагентов. Выбирайте банк, который не берет комиссию при переводе остатка при закрытии счета по причине блокировки.
6. Тарифы банка по доп. продуктам к расчётному счету, таких как эквайринг, оплата по QR, корпоративные карты, овердрафт.
7. Бонусы, промокоды и интеграции с сервисами для бизнеса. Разбор данных продуктов будет выделен в отдельную статью.
Если Вы являетесь клиентом Тинькофф, то можете открыть р/с буквально в два клика тут.
​
Открыть счет в АК Барс банке.
Окрыть счет в банке Уралсиб
​
.
Итак, с основными пунктами, по которым следует выбирать банк для бизнеса, мы разобрались. На основании вышеизложенных пунктов были подобраны наиболее выгодные банки для открытия расчётного счёта и проведён подробный сравнительный анализ по каждому из них.