«Раскачка» кредитной истории самозанятому/ИП. Личный опыт
​
Я стал пользоваться кредитными картами в первую очередь с целью создания положительной кредитной истории (КИ). Для чего она нужна самозанятому? Для сравнения: при выдаче большинства кредитных карт банки предьявляют к клиенты следующие требования:

Занятость: всё, кроме собственного бизнеса и отсутствия работы

Стаж работы на текущем месте: не менее 3 месяцев.

По факту, большинство банков не готовы одобрять кредитные лимиты клиентам с отстутсвием кредитной истории и без официального трудоустройства. То есть, если Вы не работаете по трудовому договору. Но как быть самозанятым, ИП и собственникам ООО из сегмента микробизнеса?

Да, в последнее время банки стали рассматривать варианты того, как самозанятые могут подтверждать свой доход. Наиболее котируемый документ, подтвреждающий доход смз - справка о доходах из приложения Мой налог, но при оформлении заявки на кредитный продукт эта справка совершенно бесполезна. Либо в скоринг (систему оценки анкеты клиента) заложен отказ при указании клиентом того, что он зарабатывает как самозанятый, либо не предусмотрен функционал подтверждения клиентом своего дохода как смз.

Какой есть выход на данный момент? Создать себе положительную кредитную историю. Есть ряд банков, готовых предоставить карту с кредитным лимитом rклиенту с нулевой КИ. Например:

1. Кредитная карта Альфа-банка, 365 дней без %

2. 

3. Советую новичкам Тинькoфф Platinum за счёт высокого одобрения. 55 дней без % и возврат 2000 руб. за траты от 5000 руб. 

4. Также высокое одобрение при нулевой КИ у карты MTC Cashbаck, 111 дней без %

5. При наличии положительной КИ, либо официального трудоустройства, рекомендую кредитку Свой Банк. 120 дней без %. 

Без наработанной КИ не стоит рассчитывать на большой лимит, здесь важен сам факт одобрения Вам кредитной карты. Советую выбирать карту с

бесплатным/недорогим обслуживанием

большим беспроцентным периодом

кэшбэком на покупки

с кешбэком за первые покупки по карте.

Какова механика «раскачки» кредитной истории?

Вы совершаете любые покупки по карте, используя кредитный лимит. Уточните в банке или в чате приложения, какая у Вас расчётная дата - дата, до которой Вам надо погасить долг по кредитке, чтобы банк не списывал процентов. Погашать удобно переводом по СБП с любой дебет.карты, пополнением кредитки в банкомате, а также выводом на счет карты дохода со счёта ИП.

Когда ожидать первых результатов?

Уже через 3 месяца активного пользования кредитной картой, начнёт  улучшаться Ваша кредитная история. Расскажу про личныф опыт: примерно через полгода мне смогли одобрить более высокие кредитные лимиты, а также кредиты на технику и автокредит. При этом я являюсь ИП, а как мы ранее выяснили, банки не любят одобрять кредитные продукты предпринимателям, особенно если они не могут предоставить годовую отчетность. На тот момент я применял НПД и не был обязан вести отчетность, кроме как выдавать чеки в приложении Мой налог. Кстати, по опыту моих клиетов, банки не особо охотно принимают справку о доходах из приложения Мой налог.

Исходя из этого, я делаю вывод, что банки хорошо одобряют мне креитные продукты лишь за счёт «раскачанной» кредитной истории и отсутствия налоговых и иных задолженностей перед государством.

Хочу дать один важный совет касаемо большинства кредитных продуктов: берите кред.продукт только в том случае, если он вам экономически выгоден. Как минимум, чтобы получить кешбэк за первые покупки, про который я писал выше. Внимательнее относитесь к расходу кредитного лимита, ведь его впоследствие придётся погашать уже собственными средствами.